घरेलू बचत को बैंकों से वैकल्पिक निवेश के तरीकों में स्थानांतरित करने पर चिंताओं के बीच, जिसके परिणामस्वरूप क्रेडिट की तुलना में जमा वृद्धि धीमी हो गई है, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के गवर्नर शक्तिकांत दास ने गुरुवार को ऋणदाताओं से नवीन उत्पाद पेशकशों के माध्यम से जमा जुटाने और अपनी विस्तृत शाखा नेटवर्क का उपयोग करने के लिए कहा है.
दास ने बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) द्वारा गृह और स्वर्ण ऋण जैसे अन्य संपार्श्विक ऋणों पर टॉप-अप ऋण की पेशकश करते समय नियामक मानदंडों का पालन नहीं करने पर भी चिंता व्यक्त की. मौद्रिक नीति की घोषणा करते समय, गवर्नर ने कहा कि यह देखा गया है कि वैकल्पिक निवेश के रास्ते खुदरा ग्राहकों के लिए अधिक आकर्षक होते जा रहे हैं और बैंकों को फंडिंग के मोर्चे पर चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है, क्योंकि बैंक जमा ऋण वृद्धि में पिछड़ रहे हैं. 12 जुलाई तक जहां जमा में 11.7 प्रतिशत की वृद्धि हुई, वहीं ऋण वृद्धि में 15.5 प्रतिशत की वृद्धि हुई.
दास ने कहा, “बैंक वृद्धिशील ऋण मांग को पूरा करने के लिए अल्पकालिक गैर-खुदरा जमा और देनदारी के अन्य साधनों का अधिक सहारा ले रहे हैं. यह संभावित रूप से बैंकिंग प्रणाली को संरचनात्मक तरलता के मुद्दों से अवगत करा सकता है.” उन्होंने कहा, “इसलिए, बैंक नवीन उत्पादों और सेवा पेशकशों के माध्यम से और अपने विशाल शाखा नेटवर्क का पूरा लाभ उठाकर घरेलू वित्तीय बचत जुटाने पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकते हैं.”
दास ने स्पष्ट किया कि वह यह सुझाव नहीं दे रहे हैं कि लोगों को बैंकों में अधिक जमा करना चाहिए और इक्विटी बाजार में निवेश नहीं करना चाहिए. दास ने यह फैसला लोगों पर छोड़ने को कहा. उन्होंने कहा कि यह निवेशकों और बचतकर्ताओं पर छोड़ दिया गया है कि वे पैसा कहां लगाना चाहते हैं. मैं बस इतना कह रहा हूं कि बैंकों को इस (जमा और ऋण वृद्धि के बीच बेमेल) के प्रति सचेत रहने की जरूरत है क्योंकि यह संभावित रूप से तरलता प्रबंधन के संबंध में कुछ संरचनात्मक चुनौतियां पैदा कर सकता है.
दास ने कहा, “यह देखा गया है कि ऋण से मूल्य (एलटीवी) अनुपात, जोखिम भार और धन के अंतिम उपयोग की निगरानी से संबंधित नियामक निर्देशों का कुछ संस्थाओं द्वारा सख्ती से पालन नहीं किया जा रहा है. मैं कुछ इकाइयों की बात कर रहा हूं. इस तरह की प्रथाओं से उधार ली गई धनराशि को अनुत्पादक क्षेत्रों में या सट्टेबाजी के उद्देश्यों के लिए तैनात किया जा सकता है.
दास ने आरबीआई के नवीनतम आंकड़ों का हवाला देते हुए बताया कि आवास क्षेत्र में ऋण वृद्धि, जो व्यक्तिगत ऋण खंड का सबसे बड़ा घटक है, जून 2024 में 18.2 प्रतिशत बढ़कर 24.27 लाख करोड़ रुपये हो गई, जो एक साल पहले 14.8 प्रतिशत (20.52 लाख करोड़ रुपये) थी. जून 2024 तक गोल्ड लोन का बकाया 30.5 प्रतिशत बढ़कर 123,776 करोड़ रुपये हो गया, जो जून 2023 में 94,872 करोड़ रुपये (19.3 प्रतिशत की वृद्धि) था. दास ने कहा कि जिन क्षेत्रों में पिछले साल नवंबर में निवारक नियामक उपायों की घोषणा की गई थी, उससे ऋण वृद्धि में कमी देखी गई है.
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